Дмитрий Гриценко: Доступные кредиты возможны при стабилизации экономики

22-08-2018

Желание заработать денег на более-менее достойную жизнь — на квартиру, автомобиль, возможность отдыхать за границей — гонит украинцев, и не только молодых, в страны Европы. Потому как на родине за ту же работу платят копейки и зачастую без официального оформления, а о кредитах на квартиру или на свой бизнес вообще мечтать не приходится — драконовские проценты и никакой стабильности. 

Партия «Основа» намерена после перезагрузки власти исправить ситуацию:кредиты подешевеют в 2-3 раза — банки смогут финансировать и бизнес, который создает рабочие места, и покупку новых квартир молодыми семьями под европейские проценты.
Кредит на жилье? 
Да кто ж его тебе даст?

Существует две государственные программы — Молодежное кредитование и Доступное жилье. Первая — для молодых семей. Вторая — для участников АТО и бюджетников. Кроме возраста, до 35 лет, основным критерием для участия в программе является нуждаемость в улучшении жилищных условий (менее 6 кв.м. на человека).Но одного желания мало. Нужно еще, чтобы высокие комиссии признали тебя нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для этого нужно встать на учет по месту своего жительства — это тоже не так просто. Кроме того — иметь официальную зарплату, способную обеспечить выплату кредита, и еще должно остаться на жизнь не менее прожиточного минимума на каждого члена семьи. Условия, скажем честно, нереальные.Если же пуститься в самостоятельное плаванье и попытаться кредитоваться без всяких там программ, то результат тоже неутешительный: по подсчетам специалистов, выдавать займы на жилье готовы только пять банков (в минувшем году всего в Украине их было 85, в 2018, предполагают аналитики, число сократится до 75-78) При этом  требования к клиентам стали более жесткими, а годовые ставки остались в среднем науровне 22-23%. Добавьте еще несколько процентов на страховку и нотариальные расходы при оформлении кредита. Для сравнения, в Швейцарии средняя ставка составляет 1,7% в год, в Германии — около 2%, в США — 3,7%.
Подзаголовок: Что почем за океаном?
За океаном, в США, брать жилье в кредит дешевле как минимум втрое. Особенно если у тебя хорошая кредитная история. Тогда можно получить  самый маленький процент — 3,85%. Максимум — 4,25%
В Бельгии проценты по ипотеке еще ниже, чем в США — до 2,5% годовых. Бывает и 1,8% — если кредит долгосрочный, лет на 25.
Почему в Украине не так? Эксперты уверяют, все дело в нестабильности экономики, а это существенный риск. Второй риск — валютный, риск девальвации гривни. Ну и третий риск — заемщики в Украине по самым разным причинам часто не возвращают банкирам деньги. Получается, снизить процентные ставки по кредитам может только стабилизация экономики.
Особая статья — кредиты бизнесу.
Банк Англии предоставляет финансирование тем частным банкам, которые кредитуют малый бизнес. Размер фонда — 70 млрд фунтов. В Украине около 2 миллионов малых предприятий, на которых работает 6,5 млн. человек. Если им удается взять кредит в банке, то они платят кредиты под 15-30% годовых. 
Однако в группу малых и средних предприятий в странах Запада входят предприятия, которые в Украине относятся к группе крупных. Например, в США малыми считаются фирмы, где работает до 500 человек.
В Украине размеры малых и средних предприятий важны только для статистики. И малыми предприятиями считаются те, где работает до 50 человек.Но только 12% украинского МСБ занимаются производством, а как раз производство товаров и их экспорт делает страны богатыми. Большинство же украинского малого бизнеса — это самозанятые граждане, которые предоставляют услуги и торгуют.
Для того, чтобы организовать производство, нужны дешевые кредиты, а с этим у нас традиционно проблемы.

Как помочь бизнесу?
В 2008 году США приняли закон «О жилищном и экономическом возрождении» (HERA) для того, чтобы поддержать малый бизнес после кризиса 2008 года. Закон предусматривал деньги из бюджета для погашения ипотечных кредитов малого бизнеса. Для этого был создан специальный холдинг, который занимался выкупом кредитов малых предприятий. На март 2011 года текущая рыночная стоимость холдинга составляла $142 млрд.
Однако в США это лишь одна из программ поддержки малого бизнеса, которой «тушили пожар».
А уже более 60 лет поддержкой малого бизнеса занимается Администрация малого бизнеса (US Small Business Administration или SBA). Главная цель этой организации — оказание финансовой и консультативной поддержки малым предприятиям.
SBA предоставляет малому бизнесу займы под низкие проценты, а также выступает гарантом перед кредиторами. Эти кредиты предоставляют с целью запуска нового предприятия. Размер кредита — до $2 млн.
С 1946 года в Японии приняли более 40 законов в поддержку малого бизнеса. «Основной закон о малых и средних предприятиях» действует уже более 50 лет и предусматривает налоговые льготы.
В Германии на поддержку малого бизнеса направлены более 200 программ. Кроме того, коммерческие банки для малого бизнеса дают кредиты по льготной ставке 4-5% годовых. Также в стране широко распространены микрокредиты до 25 000 евро. Срок действия таких льготных кредитов — до 20 лет.
Точных данных о доле малого и среднего бизнеса в украинском ВВП нет. По разным данным, украинские «малые» и «средние» дают экономике 5-15% ВВП.В Украине до сих пор не создана стратегия развития малого бизнеса, а также отсутствуют полноценные украинские программы поддержки и кредитования. Этим в Украине занимаются только международные организации.

Стабилизация экономики — наше все

В ПП «Основа» уверены: ситуацию в Украине нужно менять срочно. Во-первых, восстановить доверие к банковской системе, когда можно будет смело отнести свои деньги в банк и получать проценты. По разным оценкам, уровень недоверия украинцев к коммерческим банкам составляет 50-70%.  
Необходимо снизить инфляцию и учётную ставку, тогда кредиты подешевеют в 2-3 раза — банки смогут финансировать и бизнес, который создает рабочие места, и покупку новых квартир молодыми семьями под европейские проценты. 
Средства рефинансирования, которые НБУ выдает банкам, идут не на развитие экономики и кредитование, а на приобретение ОВГЗ, депозитных сертификатов НБУ и на валютный рынок.  Портфель ОВГЗ у банков Украины на конец апреля составил 350 млрд грн. Это все «проедание» и финансирование неэффективных госрасходов, а не развитие экономики. 
В дополнение к этому, уровень учетной ставки в 17% никак не мотивирует компании обращаться в банки за кредитами.  Сейчас средние кредитные ставки в гривне составляют 17%, а по долгосрочным кредитам, которые более других нужны предприятиям, — 18-20%. 
«Кредиты в Украине могут и должны стать доступными и недорогими, — уверен руководитель Харьковской областной организации ПП «Основа» Дмитрий Гриценко, — только тогда люди перестанут искать лучшей доли в чужих землях, вдали от своих семей, и смогут здесь организовать свой прибыльный бизнес и заработать  и на жилье, и на достойную жизнь».

Читайте также
Позиция 10-10-2018

Александр Фельдман: Общественные организации должны стать партнером государства в природоохранной политике

Общественные движения и организации должны стать принципиальным и требовательным партнером государства в реализации его природоохранной политики.

Другие материалы рубрики