ru
uk
Мнения
Подписаться на новости
Печатный вариант “Время”

Закон «о коллекторах» — конец эпохе беспредела?

Актуальное сегодня11 марта 2021 | 15:00

Сегодня коллекторам не нужно получать лицензию или другое разрешение — и отчитываться, соответственно, они ни перед кем не обязаны. Законопроект №4241 «О защите должников при урегулировании просроченной задолженности» может в корне изменить ситуацию, поставив кредиторов и коллекторов в жесткие рамки!

О масштабах беспредела
Только за июль-август прошлого года регулятор получил 2408 жалоб от граждан на небанковские финансовые компании, и значительная часть из них касалась именно действий коллекторов. Среди наиболее распространенных нарушений — использование без разрешения коллекторами персональных данных с целью взыскания проблемного долга.
Иллюстрацией к масштабу беспредела, который иной раз позволяют себе кредиторы, может послужить случай, имевший место в Харькове. В начале текущего года спецназ «накрыл» коллекторскую контору, сотрудники которой фотошопили порно с лицами должников или их близких, а затем угрожали распространением своего «творчества». Но этим они не ограничивались. Наряду с вышеизложенным в случае просрочки платежей они угрожали заемщику и физической расправой. По информации киберполиции, более 30 человек преступной группы дислоцировались в пяти регионах Украины, но терроризировали всю страну. За время своей деятельности они успели разослать около 360 тысяч «пугалок». Жертв находили, предоставляя кредиты через две собственные финансовые компании.

Наконец принят в первом чтении…
Украинские политики давно обещали решить проблему и ввести работу коллекторов в правовое поле, но долгое время руки не доходили. Наконец 27 января Верховная Рада 355 голосами приняла в первом чтении  законопроект «О защите должников при урегулировании просроченной задолженности» №4241. Документ в его нынешнем виде устанавливает правила работы коллекторов, требования к этическому поведению с должниками, санкции за возможные нарушения, надзор за коллекторской деятельностью. Принципиально важное, по мнению юристов, в законопроекте то, что впервые вводится законодательное определение коллекторской компании и коллекторской деятельности. Сами же коллекторы обязаны будут соблюдать конкретные требования по этическому поведению при взаимодействии с должниками-физлицами. При этом подход «что не запрещено, то разрешено» не сможет быть реализован – законопроект устанавливает исключительный перечень дозволенных форм и способов взаимодействия коллектора с потребителем финуслуг, а также вводит ограничения на максимальную частоту такого взаимодействия. Более того, любое общение коллектора с должником должно будет осуществляться только под аудиозапись, которая должна храниться три года.

Что можно, а чего нельзя?
Кредитор не имеет права привлекать коллекторскую компанию для урегулирования просроченной задолженности, если условиями договора о потребительском кредите не предусмотрено такое право кредитодателя. Также кредитор, новый кредитор, или коллекторская компания не имеют права информировать третьих лиц о просрочке кредита, если такое право прямо не предусмотрено условиями договора. Условиями договора о потребительском кредите должно быть предусмотрено и согласие потребителя о передаче информации относительно просрочки кредита близким лицам. В случае если такой договор заключается путем присоединения, согласие должно содержаться в индивидуальной части договора. Проще говоря – кредиторам и коллекторам будет позволено лишь то, что прописано в договоре. Отсюда вывод: прежде чем подписать договор, необходимо, как минимум, внимательно его прочитать!
Если же договором была предусмотрена возможность привлечения коллекторов и они вышли на контакт, согласно законопроекту во время первого взаимодействия с потребителем кредитор или коллекторская компания должна сообщить последнему свое наименование, ФИО или индекс лица-представителя, правовое основание взаимодействия и размер просроченной задолженности, а по требованию потребителя — предоставить подтверждающие документы в течение 7 рабочих дней.
При урегулировании просроченной задолженности кредитору, новому кредитору или коллекторской компании запрещается:
— Обрабатывать персональные данные потребителя финуслуги, касающиеся: графика его работы, места и время отдыха, поездок по Украине и за ее территорией, места и время встречи с друзьями и близкими, а также запрещается обрабатывать информацию, размещенную в соцсетях.
— Совершать действия, посягающие на права, свободы и собственность потребителя или других лиц, связанных с ним, а также ставят под угрозу его жизнь, здоровье, честь, достоинство и деловую репутацию. Использовать угрозы, шантаж, осуществлять незаконные или неправомерные действия или оскорблять личное достоинство потребителя или кого-либо еще.
— Вводить потребителя или его представителя в заблуждение относительно размера, характера и оснований возникновения просроченной задолженности, а также последствий, которые наступят для потребителя в случае невыполнения условий договора.
— По собственной инициативе взаимодействовать с потребителем, его представителем или иными лицами, взаимодействие с которыми предусмотрено договором и которые дали согласие на такое взаимодействие, в период с 20 часов до 8.00.
— Взаимодействовать с потребителем или другим лицом, давшим на то свое разрешение, более двух раз в сутки, кроме случаев их согласия на взаимодействие чаще.
— Скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение.
— Использовать функцию (сервис) автоматического дозвона до потребителя в течение более 60 минут в сутки;
— Использовать на конвертах или сообщениях, направляемых потребителю или другим лицам, изображения, которые могут быть восприняты как такие, которые содержат угрозу. Также запрещается размещать на конвертах или сообщениях сведения, прямо или косвенно указывающие на наличие задолженности. Использовать надписи: «исполнительный документ», «решение о взыскании», «уведомление о выселении» и т.д. Нельзя использовать названия органов государственной власти и лиц, осуществляющих полномочия в сфере принудительного исполнения решений (государственные исполнители, частные исполнители и т.д.).
— Требовать от близких лиц потребителя, его представителя, наследника, поручителя или имущественного поручителя, а также его работодателя или других лиц принять на себя обязательства по просроченной задолженности, если иное не предусмотрено договором или законом.
— Требовать погашения задолженности иным способом, чем это предусмотрено законом или договором.
— По собственной инициативе любым образом взаимодействовать с потребителем, если он письменно, путем предоставления всех подтверждающих и надлежащим образом оформленных документов сообщил, что его интересы при урегулировании просроченной задолженности представляет его представитель.
Кредитодатель, новый кредитор, коллекторская компания имеют право с целью передачи информации потребителю о необходимости выполнения обязательств по договору взаимодействовать с третьими лицами, персональные данные которых были переданы в процессе заключения, исполнения и прекращения договора о потребительском кредите. Но при этом необходимо обязательно получить согласие таких третьих лиц на обработку их персональных данных. Если во время первого взаимодействия кредитора с таким третьим лицом последнее выразило запрет обрабатывать его персональные данные, кредитодатель обязан немедленно прекратить такую ​​обработку и дальнейшее взаимодействие.
Основная нагрузка по контролю над коллекторами ляжет на Национальный банк Украины. Он будет вести публичный реестр коллекторских компаний, в котором обяжут зарегистрироваться всех коллекторов. Также НБУ будет осуществлять надзор за коллекторами и их поведением в отношении потребителей. Рассматривать и реагировать на жалобы со стороны граждан относительно действий кредиторов и коллекторов. В пределах своей компетенции Нацбанк будет вправе установить дополнительные требования к взаимодействию с потребителем при урегулировании просроченной задолженности.
На бумаге выглядит неплохо. Как это будет работать на практике, украинцы смогут узнать, если Верховная Рада примет законопроект во втором чтении.

Подписаться на новости
Коментарии: 0
Коментариев не добавлено
Cледите за нами в соцсетях